【案例分析】： 專才在港置業 內地妻 可做按揭擔保人嗎？
政府大力吸引外來人才及海外資金來港，並多宗人才入市個案，而我們亦接到不少查詢，並已有一些成功批出按揭的例子。
其中一個較特別的案例，客戶在去年十月《施政報告》宣布「先免後徵」措施後，立即去物色適合的單位，並在數天後火速購入一個紅磡區的新盤，打算申請90%按揭。可是，他仍差一點才能符合按揭基本入息要求，但他的直系親屬皆未取得香港身份證，這些親屬又能否非本地人身份，以及內地的入息證明去做擔保人呢？
這位客戶原本是來港攻讀博士學位，畢業後獲大學聘用下留港定居，他購入約507萬元的單位，打算做90%按揭，年期30年，可是他月入只有約4.3萬元，差二千多元才能通過「每月供款不多於入息50%」的基本入息要求（見圖表），因此，他需要加按揭擔保人才能批到90%按揭，但他的妻子目前於內地大學工作，未有香港身份證。客戶曾自行向一家大型銀行查詢，該銀行指其妻子沒有香港身份證，不能做高成數按揭擔保人，客戶很徬徨之下，找我們查詢。
按我們經驗，按揭擔保人不一定要香港永久性居民或持有香港身份證，但前是客戶能提供關係證明，即是結婚證書，以及其妻子內地身份證、港澳通行證等，同時要有準備擔保人最近6個月收入證明，以及最近期的完稅證等資料；銀行及按保公司都會按個別情況，考慮批核其申請。
由於客戶的妻子是於內地大學工作，有齊完稅證等證明，在我們協助下，很快獲一家大型銀行批出90%按揭，息率與一般香港居民按揭沒差別，是H+1.3%，息率P-1.75%（P=5.875%），實際按息為4.125%，同時有2%的按揭現金回贈。
值得留意的是，由於70%以上的高成數按揭（即要選用按揭保險計劃），一般要求是物業要是自住用途，而對於非本地收入人士，要能證明非於香港工作及非香港支薪之下，單位為「自住」的合理性。
其實，現時只要有香港身份證，但未取得永久性居民身份時，置業做按揭基本已經與永久性居民的審批準則相同。即使在申請按揭時，在港未有足夠6個月的入息證明，未有稅單等狀況，仍然有可能獲銀行批出按揭，建議在入市前先找按揭代理做預先評估，可確保整個置業以至按揭申請流程更順暢。
HOMEfeel ISSUE 58 : Mar 2024
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