【財政預算案2024】按揭成數放寬 | 拆解調整按揭成數最新門檻
最新一份《財政預算案》為本港樓市全面撤辣，金管局亦同步調整按揭措施兼暫停壓力測試，換言之本港樓市重新進入「零辣招」時代。在修訂後，其中價值3,000萬元或以下的自用住宅物業的按揭成數上限調整至7成，而價值3,500萬元或以上的自用住宅物業的按揭成數上限調整至6成。至於，非住宅物業按揭成數上限亦由過往的6成上調至7成。金管局亦即時修訂相關的逆周期監管措施，並暫停實施物業按揭貸款假設利率上升2厘的壓力測試要求等。
甚麼是按揭?
按揭是一種貸款安排，最常見情況是在購買物業時，買家無法支付全數購買價格時，便會尋求從銀行或其他金融機構獲得按揭貸款。在這種情形下，買家會支付物業價格的一部分作為首期，然後通過按揭貸款來支付剩餘的部分。按揭貸款會以物業作為抵押品，如果借款人未能按照協議償還貸款，貸款機構有權收回物業來覆蓋損失，而相關物業便會以銀主盤形式出售。
為何現時會調整按揭成數上限？
香港金融管理局(金管局)指出，調整有關措施是考慮到多項因素，包括樓價及成交持續向下，以及在銀行體系風險可控下，與減低對市民置業的影響之間取得平衡，加上美國加息周期可能步入尾聲，未來一段時間本港按息進一步上升的機會較低，認為目前是合適時機放寬。
最新的自用住宅物業按揭安排是怎樣？
修訂後，其中價值3,000萬元或以下的自用住宅物業的按揭成數上限調整至7成。而價值3,500萬元或以上的自用住宅物業的按揭成數上限調整至6成。同時，為了避免適用按揭成數出現驟降情況，價值3,000萬至3,500萬元之間的物業的按揭比率會以漸進形式遞減，最高借6至7成，上限為2,100萬元。
第二套房按揭成數怎樣計算？
全面撤辣後，置業人士在購買第二套房時亦毋須再繳交辣稅，非自用住宅物業的按揭成數上限由5成調升至6成。
非住宅物業最新按揭成數有何改變？
新安排下非住宅物業的按揭貸款成數上限，亦上調10個百分點，即車位和工商物業最多可借7成。若借款人已有按揭在身，則需扣減1成。
暫停壓力測試後，仍有甚麼需注意？
過往銀行審批按揭申請時，會衡量兩項重要指標，第一項是供款與入息比率(Debt Servicing Ratio，DSR)，即是借款人每月還款額佔入息的比率，上限不可多過50%。第二項是壓力測試，模擬加息2厘後，借款人供款與入息比率不可多過60%。現時壓力測試已暫時取消，但DSR的5成上限仍然存在，意味購買自用物業時按揭供款額仍不可超過入息的50%。
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