【結婚買樓】聯名物業好處 + 壞處你要知！
結婚與買樓，都屬人生中的頭等大事，不少夫妻，甚至是未結婚的情侶，都會選擇聯名購買物業，務求減輕財務負擔。不過聯名買樓並不簡單，當中更有不少學問，究竟二人想要聯名買樓，可以用甚麼方式，聯名物業有又有甚麼好壞？將來會否影響原有按揭？一文教你看清聯名物業注意事項。
甚麼是聯名物業？
聯名物業是指兩人共同擁有業權，業權屬於二人共同擁有。而聯名物業可分為「聯權共有」，與及「分權共有」的方式。
聯權共有(Joint Tenancy)，俗稱長命契，是指雙方共同擁有此聯名物業，並作為一個單位的決策權。二人無論出售、轉讓、出租物業，都需要二人同意。假如其中一方離世，其業權會自動落入另一人手中。
而分權共有(Tenancy in common)則可以在共同擁有物業的情況下，個別自由轉讓屬於自己的部份。若是其中一方離世，亦不會落入另一方手中，會成為遺產的一部份。
聯名物業好處
聯名物業中的聯權共有(長命契)受到不少夫妻歡迎，因為免卻了很多煩惱，好處有不少。
二人收入相加，更易過壓力測試
銀行批核按揭時，會計算申請人的供款與入息比率，以評定申請是否通過壓力測試。如果二人共同聯名擁有物業，一同作為按揭的借款人，兩人的入息可以相加計算。如果二人均有工作收入，聯名應能使壓力測試更易通過。
注意，金管局已於2024年2月28日暫停壓力測試要求。
必須二人簽名作實
若二人以「聯權共有」方式聯名，所有關於物業政策，都必須二人共同簽名才能作實，對雙方亦有充份保障。
自動繼承
以「聯權共有」方式聯名，若其中一方離世後，配偶可以自動繼承業權，避免當中的遺產爭議。同時當轉名手續辦理好後，便可以依正常按揭程序辦理按揭或出售，毋須重新承造按揭。
透過近親轉讓，爭取更高按揭成數
如果本身已聯名買入物業，在按揭成數放寬之後，想透過轉按或加按，爭取借入更高成數，可以經由近親轉讓，讓其中一人擁有全部業權後，再重做按揭，新按揭就可以使用放寬後的按揭成數。相反，如果物業本身只由一人持有，就不能夠藉轉按或加按作套現。
聯名物業壞處
雖然聯名物業好處多，但也有代價。以下是夫婦以「聯權共有」的方式持有物業，需要留意的壞處。
影響信貸評級
任何人士申請按揭時，其信貸評級將會顯示其按揭貸款額。若是聯名物業，信貸評級不會因為二人聯名而「拆半」，而是二人同樣顯示按揭貸款額總數。假設按揭貸款額為500萬，當二人聯名，將會在二人的信貸評級上各自顯示500萬貸款。特別是當有延期還款等問題，二人的信貸評級亦會有影響。
業權轉讓要收費
轉讓業權會產生不同洗費，如印花稅、律師費及行政費等。
如果是為了符合壓力測試，而決定聯名買入物業，其實更可取的方法，是讓其中一方成為按揭擔保人，擔保人的收入亦會計算在壓測內，日後只須透過轉按即可除名，比業權轉讓簡單得多。
買樓是人生中的一件大事，即使是跟情侶、家人或朋友聯名或合資買樓，也要做足萬全準備，保障自己的利益。因此在選擇是否聯名買樓的時候應謹慎考慮多方因素再作決定。
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