【預防Call Loan你要知】 | 拆解銀行Call Loan原因 (附避免方法)
受環球經濟仍未復甦影響，本港樓價仍處於下跌周期中，金管局早前公布截至2023年第4季末負資產住宅按揭貸款的最新調查結果，負資產住宅按揭貸款宗數由2023年第3季末的11,123宗，增加至2023年第4季末的25,163宗，按季上升1.26倍，創19年高位。
樓價下跌令部份選用高成數按揭計劃的業主陷入物業一旦淪為負資產，甚至出現被銀行追討按揭貸款，俗稱「Call Loan」的惶恐中。
Call loan是指銀行追討貸款的行為，當借款人無法按時履行貸款還款義務時，銀行可能會啟動追討程序，以下將拆解容易觸發銀行call loan的原因，並提供一些避免被銀行call loan的方法。
容易觸發銀行Call Loan的5大因素
樓價下跌令物業淪為負資產，但亦非單純只是因價格下跌而觸發銀行Call Loan，以下5大因素更容易觸發銀行的Call Loan情況出現，包括違例出租物業、向其他財務公司申請二按貸款、貸款人個人財務情況惡化、借貸人涉及違法活動，以及違反物業契約用途或僭建等。
金管局拆解市場疑團
金管局日前澄清，銀行不會單純因為抵押品價值轉變，而去所謂要求客戶補足差價，特別是在按揭安排中只要客戶繼續還錢，銀行並不會進行Call Loan，同時重申當局立場從來都在銀行信貸風險管理、支持實體經濟之間取得平衡。
究竟有甚麼方法可以避免出現被銀行Call Loan呢？以下逐一為大家拆解。
按時還款 維持健康信用
個人維持良好的信用紀錄對於避免被銀行Call Loan尤其重要，借款人應該按時還債務，避免逾期還款，並確保信用評分在一個健康的範圍內，維護自己的財務穩定。
盡力維持穩定收入 並進行財務規劃
銀行通常會考慮借款人的收入去評估其還款能力，因此借款人應該確保有一個穩定的收入來支持貸款還款。而借款人亦應該在申請貸款之前進行充分的財務規劃，包括評估自己的還款能力，確保所選擇的貸款金額和還款期限合理。
密切留意房地產市場變化 盡量分散投資
建議借款人應密切關注房地產市場的變化，了解最新的市場動向，作出緊貼市況的投資決定。若能力許可，可考慮將投資風險分散於不同資產板塊當中，減少負資產的風險。
倘現財政困難 需主動尋求協助
借款人一旦出現財務困難或無法按時還款，應與銀行保持良好的溝通，同時亦應該提前主動與銀行進行聯繫，解釋目前的財政情況，並主動尋求協助，期盼銀行能作出其他應變安排，例如如重新安排還款計劃或延期付款。
萬一借款人最終發現自己無法應付當前的貸款，可考慮轉按或重新融資。
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