按揭保險難普及
八 成 半 按 揭 剛 推 出 時 ， 市 場 曾 寄 予 無 限 希 望 。 因 為 ， 由 七 成 按 揭 上 升 至 八 成 半 按 揭 的 同 時 ， 買 樓 所 需 要 的 首 期 亦 由 三 成 下 降 至 一 成 半 ， 比 原 先 少 了 一 半 ， 照 道 理 會 有 很 多 原 先 未 儲 夠 首 期 的 買 家 都 因 而 踏 入 了 有 資 格 買 樓 的 一 群 。 然 而 ， 八 成 半 按 揭 推 出 一 年 多 以 來 ， 市 場 的 反 應 卻 非 常 冷 淡 ， 平 均 每 月 只 有 二 三 百 人 ， 不 足 整 個 住 宅 買 賣 市 場 的 十 分 之 一 。 究 其 原 因 ， 最 主 要 的 不 是 放 寬 的 成 數 不 足 ， 而 是 這 種 放 寬 不 是 來 自 金 融 管 理 局 對 銀 行 的 鉗 制 ， 消 費 者 還 得 為 這 額 外 的 一 成 半 按 揭 買 保 險 ， 代 價 非 常 之 大 ， 願 意 作 這 樣 付 出 的 人 不 多 。
八 成 半 按 揭 推 出 後 ， 地 產 代 理 曾 積 極 努 力 向 買 家 推 薦 ， 但 買 家 卻 不 太 感 興 趣 。 他 們 推 卻 的 原 因 主 要 有 三 個 ： 第 一 ， 他 們 已 有 足 夠 的 首 期 ， 可 能 在 市 道 不 佳 時 ， 人 們 都 不 急 於 買 樓 ， 首 期 不 太 多 的 人 根 本 不 想 去 冒 風 險 ； 第 二 ， 按 揭 保 險 對 香 港 人 來 說 是 一 種 全 新 的 產 品 ， 而 且 是 一 種 非 常 複 雜 的 產 品 ， 消 費 者 弄 不 明 白 ， 故 有 所 抗 拒 ； 第 三 ， 亦 是 最 重 要 的 一 點 ， 是 保 險 費 實 在 太 高 ， 只 不 過 借 多 十 餘 萬 ， 就 要 付 二 三 萬 元 的 保 費 ， 非 常 不 合 理 。
現 在 ， 在 上 述 問 題 無 一 得 到 解 決 的 情 況 下 ， 按 揭 證 券 公 司 又 推 出 九 成 按 揭 ， 額 外 的 兩 成 按 揭 仍 然 需 要 有 按 揭 保 險 ， 只 是 保 費 比 八 成 半 時 更 高 ， 我 很 難 想 像 這 樣 的 條 件 對 消 費 者 會 有 什 麼 吸 引 力 。
雖 然 ， 已 有 不 少 銀 行 表 示 ， 願 意 代 買 家 付 這 額 外 的 保 費 ， 但 實 際 上 選 擇 由 銀 行 代 付 保 費 的 客 戶 得 放 棄 頭 三 年 的 利 息 優 惠 ， 算 起 來 一 點 著 數 也 沒 有 。
因 此 ， 我 估 計 這 次 所 謂 九 成 按 揭 ， 申 請 的 人 一 樣 不 會 太 多 。 唯 一 可 能 會 反 應 較 佳 的 某 些 一 手 盤 ， 因 為 我 估 計 一 定 會 有 發 展 商 為 了 促 銷 會 不 惜 替 買 家 付 這 額 外 的 保 費 。 現 時 發 展 商 在 減 價 促 銷 時 ， 經 常 一 減 就 是 十 多 二 十 個 百 分 比 ， 也 不 會 計 較 多 付 二 三 個 百 分 比 來 代 客 付 保 費 了 ， 最 緊 要 是 盡 快 把 手 上 的 單 位 脫 手 。 然 而 ， 在 二 手 市 場 上 ， 要 按 揭 保 險 普 及 相 信 還 有 一 段 日 子 。
