做轉按銀行 一樣有風險
金 融 管 理 局 一 再 表 示 ， 不 會 放 寬 樓 宇 按 揭 的 七 成 上 限 。 認 為 全 靠 這 個 上 限 ， 銀 行 系 統 才 能 在 今 次 金 融 風 暴 中 免 受 太 大 的 沖 擊 ， 因 此 不 應 輕 易 改 變 這 個 上 限 。 我 同 意 ， 當 樓 市 炒 風 熾 熱 時 ， 有 必 要 限 制 銀 行 按 揭 成 數 ， 以 免 炒 家 太 容 易 借 到 錢 。 然 而 ， 目 前 樓 市 已 非 常 淡 靜 ， 根 本 沒 有 遏 抑 炒 風 的 需 要 ， 為 什 麼 金 融 管 理 局 還 一 定 要 堅 持 這 種 不 合 時 宜 的 政 策 ？
過 往 ， 銀 行 做 樓 宇 按 揭 ， 最 高 可 做 樓 價 九 成 ， 只 是 到 了 一 九 九 一 年 ， 由 於 政 府 需 要 遏 抑 樓 價 ， 並 錯 誤 地 從 打 擊 需 求 入 手 ， 才 強 令 銀 行 設 立 七 成 按 揭 的 上 限 ， 以 阻 止 未 儲 夠 三 成 首 期 的 買 家 入 市 。 但 是 現 時 樓 市 已 靜 如 死 水 ， 政 府 不 但 不 應 阻 人 入 市 ， 而 應 該 鼓 勵 及 方 便 人 入 市 ， 七 成 按 揭 已 明 顯 不 合 時 宜 ， 金 管 局 認 因 應 按 新 的 形 勢 重 新 檢 討 政 策 ， 不 應 再 視 七 成 按 揭 為 金 科 玉 律 ， 永 不 言 變 。
表 面 上 ， 金 管 局 堅 持 七 成 按 揭 上 限 可 減 輕 銀 行 風 險 ， 但 實 際 上 銀 行 的 風 險 並 沒 有 減 少 ， 只 是 改 由 另 一 種 形 式 出 現 。
由 於 受 到 七 成 按 揭 的 局 限 ， 銀 行 不 得 不 開 拓 轉 接 及 加 按 業 務 作 補 充 ， 然 而 這 種 業 務 的 風 險 並 不 比 做 七 成 以 上 的 按 揭 少 。
向 恰 當 的 對 象 提 供 九 成 按 揭 其 實 不 一 定 有 太 大 的 風 險 ， 只 要 貸 款 者 有 能 力 供 樓 ， 銀 行 一 樣 有 利 可 圖 。 但 做 轉 按 及 加 按 時 ， 貸 款 者 本 身 已 是 業 主 ， 向 銀 行 貸 款 得 的 疑 項 並 不 需 要 付 予 賣 家 ， 那 這 些 錢 可 有 什 麼 出 路 呢 ？ 再 存 入 銀 行 一 定 蝕 本 ， 存 款 利 率 永 遠 不 會 高 過 貸 款 利 率 。 故 這 筆 錢 最 有 可 能 被 用 作 投 機 ， 譬 如 買 股 票 炒 外 匯 等 。 但 能 在 這 類 投 機 市 場 賺 到 錢 的 機 會 差 不 多 不 存 在 。 結 果 大 部 分 人 都 以 虧 損 告 終 ， 未 必 再 有 能 力 還 錢 及 銀 行 。 因 此 ， 銀 行 不 做 九 成 按 揭 改 做 加 按 轉 按 一 樣 風 險 不 少 。
據 金 管 局 最 近 的 統 計 ， 五 月 份 轉 按 貸 款 連 續 第 三 個 月 上 升 ， 佔 新 批 貸 款 總 額 百 分 之 五 十 點 七 。 這 是 一 種 很 不 正 常 的 狀 態 ， 因 為 未 有 七 成 按 揭 上 限 時 ， 銀 行 按 揭 的 客 戶 對 象 主 要 是 樓 宇 的 新 買 家 ， 做 轉 按 的 比 例 根 本 微 不 足 道 ， 現 在 七 成 按 揭 的 政 策 已 完 全 扭 曲 了 銀 行 的 經 營 模 式 ， 令 銀 行 暴 露 在 一 個 全 新 的 風 險 之 中 ， 後 果 真 是 不 堪 設 想 ， 希 望 金 管 局 認 真 正 視 這 個 問 題 。
