家居保vs火險 應該點揀選？投保前有什麼細節要留神？
我們若不幸遇到意外事故，如有購買保險便可獲得相應的醫療補助或賠償。其實物業一樣有機會碰到意外事故，如業主有為單位購買保險，一樣可以獲得賠償。
火險vs家居保 保障範圍大不同
不論一手樓或二手樓，只要業主所購買或現居的單位仍在按揭期內，銀行都會要求業主購買火險(又稱樓宇結構保險)，而且在按揭期內單位必須持續有火險保障。萬一遇上火災、颱風、水浸，甚至地震、山泥傾瀉、爆炸等指定災害，所導致物業的結構，如牆身、天花、水管、地板或門窗等本已存在的固定結構受損，業主便可獲得重置維修賠償（注意按揭期內受益人多為銀行）。但室內的財物，如珠寶首飾、傢俬電器、古玩字畫等受損，則不在火險保障之列。
在購買火險前，可先查詢管理費是否已包火險在內，如管理費已連火險便毋須再額外購買。另外，個別銀行於批出按揭後或送首年火險，如到期後沒有轉走火險，便會開始按年徵收保費。
法律責任保障可高達上千萬元
沒有強制性規定業主必須購買的家居保險，保障範圍除包括家居財物外，亦會提供法律責任保障，以及業主和家庭成員的意外賠償等，個別計劃甚至提供家傭財物及寵物意外保障。當家居因為指定的意外事故，導致私人財物受損或被盜竊，甚至在搬屋時造成的財物損失，又或因裝修而需於其他地方暫住，從而產生的額外開支，業主都可以申請相關賠償。但要留意除了每件物品會有自付額外，計劃亦設每年賠償上限，如有需要業主可為貴重物品額外投保，以獲得更全面保障。
至於家居保險提供的「法律責任保障」，亦是必須對比清楚的重要項目，萬一因家居的疏忽意外導致第三者財物損失，甚至有傷亡，而業主被判定需要負上法律責任和作出賠償時，將會由計劃承擔相關法定賠償。由於第三者法律責任賠償的款額可以相當高，「法律責任保障」往往提供高達數百萬至上千萬的賠償額。至於業主及家庭成員意外賠償，則為每位家庭成員提供一定意外傷亡賠償，除了保障於單位內發生的意外，更有計劃提供全球意外保障，就算於外地因意外受傷或有財物損失，一樣可申請賠償。(注意每年會有賠償限額)
相互補足 給家更全面保障
由於火險及家居保險的保障範圍完全不同，兩者可以互相補足，故同時買齊兩項保險，可對家居作出更全面保障。有意選購家居保險的業主可留意，一般保費會因應物業樓齡、單位面積、位處地區、物業類別等因素影響，單位面積越大，樓齡越高，應繳保費便越高，偏遠村屋的保費亦會有分別，個別豪宅或特色單位，可能要專人評估單位風險後，再調整保費。
一般家居保險就算設有裝修保障，亦多只會賠償因意外造成的財物損失。故單位如需裝修，應向裝修公司查詢是否已購買裝修保險，業主有可能要加購裝修保險或要求裝修公司購買，以保障萬一出現意外所引致的第三者責任及勞工保險，亦有保險可承擔相關賠償責任。
冷靜處理 立即申報及留證據
當遇到意外事故時切莫心急處理現場，應即時拍照或拍片留證據，並盡快向保險公司申報，要求盡快派出職員或公證行人員到現場搜證。如業主有保留損毀物品及購買的單據，亦可出示單據作為索償的證據。如涉及第三者責任問題時，更要避免作出任何口頭承諾，應待警方、公證行或律師等完成所有調查，並判定相關責任後，才商討最終的責任細節。
如保險公司搜證後，發現相關財物損毀是因人為或惡意破壞，又或是設施的正常損耗等，業主都不會得到賠償。如單位因長期空置，致使出現災害或遭盜賊光顧，又或因恐怖活動造成損失，根據保險公司所列明的條款，相關索償申請都不會受理。
資料來源：am730
利嘉閣FB PAGE及利嘉閣在此提供的資料只供閣下參考，本公司並無採取任何步驟核實有關資料是否合乎實際情況。有興趣者須依賴自己進行查証以確定資料的準確性。
本公司不對資料的準確性作出任何明示或隱含的保證。若因錯漏而引致任何不便或損失，利嘉閣FB PAGE及利嘉閣概不負責。
