小存戶前景可悲
協 助 某 銀 行 搞 培 訓 工 作 ， 會 後 銀 行 邀 我 一 起 吃 飯 ， 談 及 銀 行 向 小 存 戶 收 手 續 費 問 題 ， 得 悉 該 銀 行 尚 未 跟 隨 其 他 大 銀 行 一 起 收 費 ， 我 問 他 們 有 何 打 算 。 他 們 說 ， 現 在 雖 然 不 收 ， 但 絕 不 表 示 以 後 一 定 不 會 收 。 現 在 不 收 的 主 要 原 因 ， 是 當 前 銀 行 的 規 模 尚 有 應 付 更 多 客 戶 的 能 力 ， 與 其 讓 職 員 閒 著 ， 不 如 多 少 給 他 們 做 點 事 ， 多 少 有 點 收 入 。 然 而 ， 他 們 已 察 覺 到 他 們 所 受 的 市 場 壓 力 已 愈 來 愈 大 ， 當 其 他 銀 行 都 收 費 ， 唯 獨 你 不 收 費 時 ， 你 不 但 沒 有 好 處 ， 其 實 只 有 壞 處 。
開 始 時 ， 純 從 統 計 數 字 上 看 ， 好 像 客 戶 多 了 ， 而 總 存 款 額 也 會 出 現 輕 微 上 升 。 但 隨 著 銀 行 要 應 付 的 客 人 上 升 ， 銀 行 職 員 的 工 作 量 就 會 增 加 ， 不 增 添 人 手 的 話 ， 客 戶 可 能 會 有 怨 言 ， 增 添 人 手 的 話 ， 又 發 覺 新 添 的 生 意 所 得 的 收 益 根 本 不 足 以 去 招 聘 新 人 ， 銀 行 已 處 於 兩 難 境 地 。
他 們 說 ， 現 在 從 收 費 銀 行 流 過 來 的 客 戶 ， 存 款 只 有 數 千 元 ， 每 次 三 數 百 元 也 來 提 款 ， 一 樣 要 有 職 員 去 招 呼 他 們 ， 即 使 他 們 不 麻 煩 職 員 ， 改 去 使 用 櫃 員 機 ， 也 可 以 使 櫃 員 機 損 耗 速 度 加 快 。 這 些 還 不 緊 要 ， 最 大 問 題 是 令 銀 行 的 其 他 客 戶 增 加 排 隊 時 間 ， 覺 得 銀 行 提 供 的 服 務 不 及 競 爭 對 手 ， 造 成 好 客 戶 流 失 。
在 銀 行 工 作 的 朋 友 說 ， 擺 在 面 前 的 形 勢 已 很 清 晰 ， 如 果 大 家 對 大 小 存 戶 一 視 同 仁 ， 矛 盾 就 不 突 出 ， 但 一 旦 主 流 銀 行 開 始 收 費 ， 不 跟 隨 的 銀 行 就 會 處 於 劣 勢 。 你 一 視 同 仁 的 話 ， 等 如 拿 好 客 的 收 益 去 津 貼 小 戶 ， 在 資 源 有 限 的 情 況 下 ， 好 客 所 得 的 照 顧 自 然 不 及 不 津 貼 小 戶 的 銀 行 ， 結 果 只 會 是 好 客 逐 漸 流 失 ， 望 得 到 津 貼 的 小 戶 卻 越 來 越 多 ， 慢 慢 更 變 成 了 一 種 社 會 分 工 ， 某 些 銀 行 可 能 被 標 籤 作 專 做 大 戶 生 意 的 銀 行 ， 某 些 則 被 標 籤 作 專 服 務 小 戶 的 銀 行 。 銀 行 絕 不 想 落 入 專 做 小 戶 銀 行 的 圈 子 ， 故 都 在 考 慮 怎 樣 才 能 給 大 戶 多 些 優 質 服 務 。 要 達 到 這 個 目 的 ， 最 終 只 會 是 犧 牲 小 戶 。
因 此 ， 小 戶 可 不 要 以 為 尚 有 銀 行 不 用 收 費 而 感 到 開 心 ， 因 為 這 只 是 暫 時 的 。 市 場 環 境 既 已 改 變 ， 銀 行 的 經 營 方 式 不 可 能 不 變 ， 始 作 俑 者 的 消 委 會 ， 對 此 不 應 全 無 估 計 。
