七成按揭害苦負資產

有 政 黨 覺 得 銀 行 應 協 助 減 輕 負 資 產 人 士 減 輕 負 擔 ， 而 不 是 像 今 天 那 樣 ， “ 趁 你 病 ， 攞 你 命 。 ” *今 天 ， 新 做 樓 宇 按 揭 的 利 率 已 跌 至 優 惠 利 率 減 2.25%， 但 銀 行 對 那 些 早 年 買 入 樓 宇 現 在 已 變 負 資 產 的 人 士 仍 徵 收 優 惠 利 率 加 1.75%的 按 揭 利 率 ， 前 後 相 差 四 厘 ， 令 負 資 產 人 士 百 上 加 斤 ， 同 時 感 到 非 常 不 公 平 。 對 政 黨 這 項 提 議 ， 銀 行 界 已 一 口 拒 絕 ， 認 為 是 干 預 商 業 運 作 ， 會 嚇 走 海 外 投 資 者 ， 難 道 叫 外 資 銀 行 也 要 為 拯 救 香 港 的 負 資 產 人 士 也 作 利 息 上 的 犧 牲 ， 今 後 誰 還 會 來 香 港 投 資 ？ 政 府 也 公 開 聲 明 不 會 逼 銀 行 這 樣 做 。 看 來 政 黨 這 次 努 力 ， 除 了 成 功 地 向 負 資 產 人 士 表 達 了 他 們 的 關 懷 外 ， 並 沒 有 為 負 資 產 人 士 帶 來 什 麼 真 正 的 好 處 。 
香 港 的 政 黨 ， 往 往 只 有 一 片 好 心 ， 但 卻 抓 不 住 問 題 的 關 鍵 ， 企 圖 用 簡 單 的 插 手 干 預 的 方 式 ， 而 不 是 利 用 市 場 的 力 量 ， 利 用 自 由 人 自 利 的 取 向 去 解 決 問 題 。 按 海 耶 克 的 說 法 ， 他 們 這 種 努 力 ， 只 會 帶 我 們 走 向 被 奴 役 的 道 路 。 
其 實 ， 這 個 問 題 根 本 不 用 透 過 向 銀 行 施 壓 的 方 式 去 解 決 。 銀 行 界 為 了 競 爭 ， 早 已 讓 不 少 早 年 簽 約 的 按 揭 客 戶 ， 享 有 新 做 樓 宇 按 揭 一 樣 的 低 息 率 ， 唯 一 例 外 的 是 負 資 產 人 士 。 原 因 很 簡 單 ， 因 為 負 資 產 人 士 跑 不 掉 ， 不 能 到 其 他 銀 行 做 轉 按 。 而 那 些 沒 有 負 資 產 的 舊 客 ， 銀 行 則 不 敢 堅 持 要 收 原 來 協 議 的 高 息 ， 如 果 銀 行 堅 持 的 話 ， 就 會 有 其 他 銀 行 來 搶 生 意 ， 這 個 舊 客 轉 去 其 他 銀 行 做 按 揭 ， 就 可 變 成 新 客 ， 享 受 新 的 最 優 惠 低 息 。 
由 此 看 來 ， 只 要 有 競 爭 ， 根 本 不 用 外 來 力 量 的 干 預 ， 銀 行 界 也 會 把 最 優 惠 的 條 件 讓 舊 客 戶 分 享 。 
負 資 產 人 士 ， 其 實 不 乏 值 得 銀 行 爭 取 的 優 質 客 戶 ， 譬 如 收 入 穩 定 的 公 務 員 及 各 類 專 業 人 士 ， 只 要 他 們 的 還 款 能 力 強 ， 銀 行 是 願 意 借 出 超 越 他 們 抵 押 品 資 產 值 的 貸 款 的 。 只 是 現 在 金 管 局 有 明 文 的 條 例 ， 只 許 銀 行 做 最 高 七 成 的 按 揭 ， 這 才 令 那 些 原 先 很 有 競 爭 能 力 ， 絕 對 有 條 件 向 銀 行 討 價 還 價 的 客 戶 ， 落 入 無 銀 行 肯 接 手 ， 被 逼 任 由 原 有 銀 行 宰 割 的 絕 路 。 
政 黨 因 為 只 著 眼 於 向 選 民 示 好 ， 不 肯 花 心 思 去 研 究 問 題 的 本 質 ， 故 看 不 到 妨 礙 負 資 產 人 士 享 受 新 的 低 息 按 揭 的 基 本 原 因 是 七 成 按 揭 上 限 。 只 要 除 去 這 項 干 預 ， 銀 行 界 的 競 爭 就 會 慢 慢 擴 大 到 負 資 產 人 士 ， 令 他 們 也 可 以 享 受 新 的 低 息 環 境 。 
政 黨 要 救 負 資 產 人 士 ， 大 可 以 透 過 促 使 金 管 局 放 棄 七 成 按 揭 上 限 而 達 到 ， 雖 然 間 接 一 點 ， 但 效 果 一 定 比 他 們 那 些 不 切 實 際 的 方 法 好 。